Bankgarantien werden im internationalen Geschäft zunehmend wichtiger, da man durch sie Differenzen zwischen verschiedenen Rechtssystemen und Unsicherheiten zwischen den Partner überbrücken kann.

V.a. exportierende Firmen sind oft psychologisch "schwächer" als die Käufer Ihrer Waren. Viele bekommen von ihrem Geschäftspartner einen Bankgarantietext vorgelegt und werden gebeten diesen zu unterzeichnen, manche basteln sich auch selbst einen Garantietext ohne Hilfe von Experten. Da das Bankgarantiegeschäft für Banken ein interessantes Geschäft ist, mit dem man sich gut von der Konkurrenz unterscheiden kann, werden Firmentexte des öfteren von v.a. kleineren Banken übernommen, ohne wirklich die Risikoträchtigkeit der Formulierung und deren Implikationen voll zu überprüfen.   Des öfteren werden so von Firmen, wie auch (vor allem von kleineren) Banken Risiken eingegangen, die sie nicht in voller Länge abschätzen können.

Das Bankgarantiegeschäft ist äusserst komplex.  So gibt es in manchen Ländern Gesetze, die eine Garantie für 25 Jahre ihre Gültigkeit behalten lassen, auch wenn im Garantietext die Validitätsdauer z.B. auf ein Jahr beschränkt ist !

Bankgarantien werden sehr oft im Handel mit osteuropäischen Ländern verwendet. Immer wieder eröffnen osteuropäische Firmen Bankgarantien z.B. über zypriotische Banken. Einige davon sind aber leider nur Briefkastenbanken, d.h. die Bankgarantie ist echt und gültig, es steht aber kein Geld dahinter.  In der Vorbereitungphase für den Beitritt Zyperns zur EU, haben die zypriotischen Aufsichtsbehörden hier schon manches gebessert.

Bankgarantien werden auch oft zur Absicherung von internationalen Geldveranlagungen angeboten, die dem durchschnittlichen Geschäftsmann für seine Ersparnisse angeboten werden (zum Teil auch aus Deutschland). Der überwiegende Teil dieser Prime Bank Guarantees ist entweder  gefälscht oder von Briefkastenbanken ausgestellt und somit nicht werthältig. Speziell bei den Prime Bank Guarantees handelt es sich durchwegs um Betrügereien, da es ein Bankprodukt dieses Namens noch nie gegeben hat und auch nicht geben wird.

Unterzeichnen Sie nie einen Vorschlag für einen Bankgarantietext mit Ihrem Partner ohne vorher Rücksprache mit Experten Ihrer Bank gehalten zu haben !  Bei Fragen helfen wir Ihnen gerne weiter !

Beispiele von Betrügereien in der Wirtschaft:

• Der Bauherr verlangt bei einer Hotelrenovierung von der ausführenden Firma die Verwendung minderwertiger Baustoffe. Die Arbeit konnte aber dadurch nicht mängelfrei ausgeführt werden.  Daraufhin nahm der Bauherr die gelegte Gewährleistungsgarantie unter Hinweis der Mängel in der Arbeit in Anspruch
• eine Firma versucht mittels einer betrügerischen Finanzgarantie die Gläubigerbank von der Versteigerung eines Hotels abzuhalten
  Ein Käufer bietet eine Garantie als Sicherheit für ein Darlehen des Verkäufers an ihn. Das Darlehen soll für den Kauf der Produkte des Verkäufers verwendet werden. In einem aufwendig gestalteten Vertrag wird seitenweise der Ablauf des Geschäftes dargelegt. Es stellt sich letztlich heraus, daß der Verkäufer, der ja  zuerst 200 % zu geben hat (Darlehenssumme + Ware) nur 1 x 100% zurückerhalten sollte.
• Eine deutsche begann mit einer ukrainischen Firma ein Gegengeschäft (Rohstoffe gegen Maschinen). Die dt. Firma erstellte für die erste Rohstofflieferung eine Bankgarantie für den vollen Umfang der Lieferung.  Nach einigen Monaten des Handels kam die deutsche Firma zunehmend in Lieferverzug. Die ukrainische Firma zog nach erfolglosen Interventionen die Bankgarantie, die sich als nicht werthältig herausstellte.  Die deutsche Firma war auf einmal verschwunden !
• Immer wieder eröffnen osteuropäische Firmen Bankgarantien z.B. über zypriotische oder baltische Banken. Einige davon sind  aber leider nur Briefkastenbanken, d.h. die Bankgarantie ist echt und gültig, es steht aber kein Geld dahinter.
• Eine Firma tritt an eine lokale Bank mit der Bitte um eine 6 monatige Zwischenfinanzierung heran, um ein Haus in der  unmittelbaren Umgebung , das zur Versteigerung ansteht, zu erwerben.  Als Sicherheit wird eine internationale Bankgarantie in Aussicht gestellt, der Name der garantierenden Bank soll aber erst bekannt gegeben werden, sobald  eine verbindliche Kreditzusage in Form eines schriftlichen Anbots der lokalen Bank vorliegt.

 
Betrügereien mit Bankgarantien bei Geldveranlagungen :

• Bankgarantien werden auch oft zur Absicherung von internationalen Geldveranlagungen  angeboten, die dem durchschnittlichen Geschäftsmann für seine Ersparnisse offeriert werden (vielfach aus Deutschland). Der überwiegende Teil dieser Prime Bank Guarantees ist entweder gefälscht oder von Briefkastenbanken ausgestellt und somit nicht werthältig. 
   
• Es gibt aber auch Bankgarantien die von erstklassigen westeuropäischen Banken ausgestellt werden. Die Garantieformulierung wird dann aber meist erst nach Vertragsunterzeichnung bekanntgegeben und ist de facto für den Empfänger meist wertlos.

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